Почему банки могут отказать в оформлении ипотечных кредитов?

Для многих россиян ипотека – единственная возможность стать обладателем собственных квадратным метров. Однако получить долгожданный долгосрочный заем удается не всем желающим. Создается впечатление, что банковские структуры часто отказывают в выделении ипотечного кредита. Однако это заблуждение.

Будущие заемщики готовы к преодолению различных сложностей на пути к заветной цели. Они копят средства для первоначального взноса, тщательно собирают пакет документов, предоставляют залог. Поэтому в большинстве случаев банки потенциальным клиентам не отказывают. Не получить ипотечный кредит можно только по вполне очевидным причинам.

Невыполнение минимальных требований для оформления заявки

Каждая банковская структура предъявляет к заемщику перечень минимальных требований. Среди них – место постоянной регистрации, место фактического проживания, возраст, гражданство, трудовой стаж, уровень доходов и т. д. Изучив эти требования, клиент сможет сделать вывод, есть ли смыл обращаться в данный банк.

Отрицательная кредитная история

Наличие просроченной задолженности хотя бы по одному взятому кредиту способно безвозвратно испортить репутацию заемщика. Если потенциальный клиент считает, что его кредитная история благополучна, нелишним будет это убеждение подтвердить конкретными фактами. Для этого стоит сделать запрос в Бюро кредитных историй (данную процедуру можно пройти онлайн через интернет-ресурс Банка России).

Еще один интересный момент: отсутствие кредитной истории не считается плюсом. Поэтому некоторые эксперты советуют перед оформлением жилищной ссуды взять небольшой кредит на покупку, например, холодильника. Таким образом будущий заемщик заявит о себе в БКИ.

Наличие других кредитных обязательств

Наличие незакрытых кредитов также может стать причиной отказа в предоставлении ипотечного кредитования. В этом случае банки выдвигают следующие аргументы: при ухудшении экономической ситуации ли возникновении трудностей частного характера заемщик не сможет выполнять обязательства по всем кредитам. Чтобы не столкнуться с такой причиной отказа, лучше перед подачей заявки на ипотеку действующие кредиты закрыть.

Низкая платежеспособность заемщика

Низкую платежеспособность потенциального клиента характеризует два фактора: низкий уровень доходов и высокий уровень ежемесячных расходов. В последний включаются налоги, содержание иждивенцев, оплата счетов и образования, обслуживание личного автотранспортного средства и т. д.

Решить проблемы можно несколькими способами: найти более высокооплачиваемую работу, предоставить информацию о дополнительных доходах, привлечь созаемщиков. Если с платежеспособностью проблем нет, но банк не может в этом удостовериться (не удается связаться с работодателем), также возможно столкнуться с отказом в предоставлении кредита.

Прозрачность источников доходов

Получение кредита на крупную сумму предусматривает наличие официального источника дохода. Если таковой и имеется, но его размер не соответствует предполагаемой сумме кредита, в займе чаще всего отказывают.

Особое внимание при проверке доходов банковские служащие уделяют предпринимателям. Если у банка возникает малейшее подозрение об участии их в незаконной деятельности, таким клиентам не только отказывают в кредитовании, но и заносят их в черный список. Раз уж речь зашла о мошенничестве, стоит отметить, что кредит не смогут получить клиенты, предоставляющие поддельные документы или недостоверную информацию.

Имидж заемщика

Репутация потенциального клиента – важный критерий принятия положительного решения о предоставлении ипотеки. Заемщику трудно будет рассчитывать на благосклонность банка, если он уклоняется от алиментов или налогов, не оплачивает коммунальные услуги, игнорирует штрафы ГИБДД. Вредит имиджу заемщика и наличие судимости.

Если банк отказал в кредите, это, по уверениям экспертов, не повод опускать руки. Большинство претензий, предъявляемых со стороны банка, можно удовлетворить. Другой вариант – обратиться в более лояльный банк с просьбой рассмотреть заявку на ипотечное кредитование в индивидуальном порядке. Также можно обратиться за помощью к ипотечным брокерам, специализирующимся на согласовании спорных моментов.