Социальная ипотека: новые правила
Эксперты полагают, что в самом ближайшем будущем нас ожидает рост ипотечных ставок. Связано это с тенденцией ослабления курса национальной валюты — рубля — по отношению к иностранным. Отечественные банки уже начали корректировать условия, на которых они готовы предоставлять ипотечные кредиты. Увы, большинство изменений — не в пользу потребителей. При этом многие из наших сограждан не в полной мере осведомлены о своих правах и сохраняющихся возможностях и потому задействуют их недостаточно активно. В частности, это касается социальной ипотеки.
Льготное кредитование жилья: общие сведения
Государство стремится повышать уровень жизни населения, в том числе за счет улучшения жилищных условий. Помимо прямой финансовой поддержки наименее обеспеченных социальных слоев оно активно использует такой инструмент, как ипотечное кредитование на льготных условиях. При этом существует региональная специфика: в разных субъектах федерации условия, на которых можно получить социальную ипотеку, несколько различаются. Объясняется это тем, что непосредственной реализацией государственной программы занимаются местные / региональные власти, они-то и прописывают конкретные правила. Пожалуй, единственное, что в них есть общего — улучшение квартирных условий по программам социального кредитования возможно лишь в пределах установленных норм. (В зависимости от региона они составляют от 10-ти до 18-ти кв.м жилья на человека.)
Наибольшие шансы на получение социальной ипотеки имеют граждане, в отношении которых государство признало, что их жилищные условия нуждаются в улучшении. На этом основании они были учтены соответствующими службами. Молодые специалисты и ученые, бюджетники и военные — вот те категории, которые могут претендовать на социальное кредитование жилья.
Действующие в нынешний момент формы ипотеки включают:
- реализацию государственного жилья в кредит по льготным ценам;
- частичное субсидирование покупки квартиры;
- понижение процентных ставок по кредитам.
Информацией об условиях социальной ипотеки, действующих в вашем регионе или населенном пункте, вас обязаны обеспечить городские (или районные) органы власти. Должностные лица, отвечающие за курирование жилищных программ, предоставляют заемщикам полноценные консультации. Кроме того, они также помогут рассчитать сумму первоначального и ориентировочные размеры ежемесячных взносов, определить сроки кредитования и величину минимального дохода.
Помимо этих сведений заемщику следует принимать во внимание то обстоятельство, что одного лишь одобрения органов власти недостаточно для получения льготного ипотечного кредита. Требования банка, при посредстве которого осуществляется финансирование программы, также должны быть удовлетворены. Как правило, они касаются гражданства и места регистрации потенциального заемщика, его рабочего стажа и размеров доходов.
Как получить социальный ипотечный кредит
После того, как вы убедились, что в состоянии удовлетворить все требования местных органов власти и кредитного института, следует подать заявление на включение вас в соответствующую региональную программу в качестве ее участника. Чиновники, представляющие местные органы самоуправления, вправе затребовать у вас следующие документы:
- сведения о наличии или отсутствии прав собственности на недвижимое имущество;
- документальное подтверждение факта недостаточного размера имеющейся жилплощади;
- данные о составе семьи;
- информация о занятости членов семьи и об источниках их доходов;
- справки из регистрационной палаты и БТИ.
Положительный результат рассмотрения вашего заявления будет зафиксирован в соответствующем реестре, а вы получите сертификат участника программы. Дальнейшие шаги определяет разработанный в регионе механизм оформления социального ипотечного кредита. Обычно приходится дожидаться, пока местная администрация выделит средства из бюджета либо пока жилье будет введено в строй. Порой только после этого происходит распределение субсидий и квартир между участниками программы. В случае, когда льгота является денежной выплатой, заемщик будет приглашен для оформления надлежащих документов. Если же речь идет о компенсации процентов (или их части), то выплата будет произведена лишь после подписания кредитного договора.
Доступное жилье для молодых семей
Для супругов, чей возраст не превышает 35 лет, действует отдельная федеральная программа ипотечного кредитования, которая, однако, устанавливает дополнительные ограничения. Так, молодая семья должна стоять в очереди желающих улучшить свои жилищные условия. Два человека могут претендовать на 48 кв.м, а площадь квартиры для семьи с детьми определяется из расчета 18 кв.м на человека.
Уровень цен на жилье в конкретном регионе обусловливает допустимые размеры помощи молодым семьям. Как правило, субсидии по этой программе составляют порядка 35% стоимости жилья для семей, не имеющих детей, и до 40% — для семей с детьми. Некоторые банки оказывают поддержку молодым россиянам и за рамками целевой госпрограммы. Так, «Сбербанк России» реализует собственный социальный проект ипотечного кредитования под названием «Молодая семья».
Ипотека для военных и молодых специалистов
Еще одна федеральная программа — «Военная ипотека» — предполагает накопление субсидии на спецсчетах российских военнослужащих. Аккумулированные таким образом средства можно использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья. Кроме того, некоторые банки (в частности, «Зенит» и «Газпромбанк») предлагают и свои программы для военных.
Молодые специалисты, занятые в бюджетной сфере, также могут рассчитывать на поддержку госпрограммы. Она предполагает льготы по процентным ставкам и особые условия накопления первоначальных взносов. Правда, действуют эти условия не во всех регионах РФ.