Тех, кто не смог выплатить ипотеку, ждет социальное жилье

В скором времени Государственная Дума должна рассмотреть проект закона, согласно которому просрочка платежей по ипотечному кредиту или же отсутствие у заемщика возможностей его погасить не будут считаться достаточным основанием для того, чтобы оставить людей без жилья. Согласно законопроекту Ивана Никитчука таким заемщикам должна быть предоставлена альтернативная жилищная площадь.

Благодаря этому проекту, будут внесены существенные поправки в Жилищный кодекс. Согласно данным поправкам, если человек не способен выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту, а взятая под него квартира отсужена банковским учреждением, такому заемщику-должнику предлагается переселиться в муниципальное жилье, предоставляемое по нормам соцнайма. Но воспользоваться такой возможностью смогут только те, у кого отсуженная квартира была единственной жилплощадью.

Пояснительная записка к законопроекту говорит о том, что государство с целью выполнения своей социальной функции обязуется обеспечивать баланс интересов всех сторон конфликта. Так, нельзя выгонять на улицу человека, не сумевшего выполнить свои кредитные обязательства, но при этом невозможно отказать кредитору в его праве на возврат долга. Как иллюстрация необходимости нововведений в данной сфере наводится решение Президиума Высшего арбитражного суда, согласно которому конкурсному управляющему запретили передавать кредиторам единственную жилплощадь обанкротившегося предпринимателя из Казани. Залогом выступала доля в квартире.

Также автор законопроекта ссылается на нормы жилищного права, согласно которым человека, не оплачивающего коммунальные услуги на протяжении полугода, могут пересилить в жилище с меньшей площадью. Схожий подход хотят применить и для должников по ипотечным кредитам, на которых сейчас не распространяются никакие подобные законодательные нормы.

Альтернативные способы решения проблемы

Эксперты называют правильной саму идею урегулирования данной проблемы. Правда, возникает закономерный вопрос о том, почему муниципалитет, а не банк обязуют обеспечить альтернативным жильем человека, у которого кредитор отсудил залоговую квартиру.

Сергей Смирнов, представляющий Институт соцполитики и социально-экономических программ предложил другой, более справедливый, на его взгляд, способ защитить ипотечных заемщиков. Он предлагает следующее: если человек не может выплатить долг по кредиту, банк конфискует квартиру, продает ее и разделяет вырученные деньги. Из них часть отходит на погашение задолженности и компенсацию связанных с этим банковских расходов, а часть – на то, что приобрести более скромную жилплощадь заемщику. Таким образом, должник смог бы вернуть хотя бы часть средств, которые он вложил в выкуп отсуженной квартиры. При этом отчуждение квартир заемщиков стало бы менее привлекательным для банков.

Есть еще один вариант. Позволить людям, которые не могут погашать кредит, продать занимаемое жилье и с вырученных средств отдать долг банку, оставив себе хотя бы небольшую часть полученных таким образом денег. Это наиболее справедливый вариант, ведь при покупке квартиры даже в ипотеку, заемщику приходится вкладывать не только банковские, но и личные средства. Стоило бы прописать в законодательных нормах действия в каждом конкретном случае, где будет прослеживаться прямая зависимость между тем, какой процент кредита человек уже погасил, и на что он может рассчитывать исходя из этого. Например, это позволит сохранить жилье тем должникам, которые успели выплатить кредит на 80-90%. Также необходимо создать страховые фонды, в которых заемщики смогут застраховать гражданскую ответственность.