Финансирование ипотеки будет осуществляться за счет пенсионных накоплений россиян и западных источников

Дмитрий Медведев подписал документ, в котором разработана стратегия развития ипотечного кредитования жилья. Через 6 лет возможность приобретать квартиры на условиях выгодного кредитования сможет половина российских семей.

Сегодня ипотечными кредитами пользуются 24,6% населения страны. Рост сделок на рынке жилья с привлечением заемных средств тормозит дефицит «длинных денег», необходимых для обеспечения долгосрочных кредитов. В мировом опыте для решения этой проблемы используют секьюритизацию ипотечных активов, однако в России, ввиду высоких затрат на выпуск ценных ипотечных бумаг, данная технология не реализуется. В правительстве РФ отмечают, что на практике проведение секьюритизации оказывается рентабельным только для крупных банковских структур, у которых имеются большие ипотечные портфели. Небольшим и средним банкам секьютиризация экономически невыгодна.

Более 70% ипотечных сделок осуществляется сегодня в 5-ти крупных банках ‒ такая ситуация исключает конкуренцию и снижает банковскую маржу (разницу в процентных ставках). Чтобы изменить данную тенденцию, правительство России готово предоставить банкам средства из пенсионного фонда, которые позволят им без рисков использовать «длинные деньги», а также использовать иностранные финансовые рынки и резервы страховых компаний.

В свою очередь банки, согласно новой стратегии, должны внедрять нетрадиционные способы кредитования, к примеру, предоставлять займы для строительства жилья коммерческим застройщикам. Залогом такого кредитования будут земельные участки. Подобный подход существенно снизит риски дольщиков и страховиков. Также рассматривается вариант продажи квартир с рассрочкой и передачей прав собственности после их полной оплаты ‒ лизинг жилья. В этой ситуации в случае дефолта покупателю не придется нести убытки по обращению взыскания.

Стратегия развития ипотечного кредитования предусматривает и защиту прав заемщика. Для этого необходимо будет разработать минимальный пакет бесплатных услуг и операций, который банки смогут предлагать клиентам. Если после оформления ипотеки доходы семьи снизятся, заемщик сможет отнестись с пониманием к этой проблеме ‒ переуступить права по кредиту, реструктурировать его или снизить процентную ставку. Правда, снижение процентной ставки будет возможно при условии добровольного отказа заемщика от досрочного погашения займа.

Предлагаемая стратегия развития ипотечного кредитования России рассчитана на то, чтобы к 2020 году разработанные в ней меры увеличили долю сделок с приобретением жилья с помощью оформления ипотеки на 30%. Таким образом, к обозначенному сроку количество ипотечных кредитов должно составить 1,09 млн в год. Планируется, что для погашения ипотечного кредита будет предоставляться срок, не превышающий 30 лет. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять не меньше 20-30%. Возможность его оплаты может обеспечить продажа имеющегося жилья, ипотечное страхование или участие в накопительно-ипотечных программах.