Хотим купить квартиру в ипотеку. С подтверждающими документами у нас все в порядке. Но в условиях нынешней экономической ситуации в нашей стране терзают сомнения: что делать, если банк, выдавший ипотеку, вдруг обанкротится.
Максим Семенович, 03.02.2015
Уважаемый Максим Семенович!
Сразу хочу отметить, что ипотечный кредит – это обязательство перед банком или финансовой организацией, выдавшей вам этот кредит. В случае, если у банка отзывают лицензию, ваш долг перед этим банком переходит к новой организации путем продажи права требования или закладной. А несостоятельность банка практически не влияет на судью заемщика - платить всё равно придется, просто долг перейдет к новому владельцу.
Все условия кредита: проценты, порядок возврата, сроки и т.д. остаются прежними. Ваши права защищены законом – новый банк не может менять процентную ставку в сторону увеличения. Однако, если у нового банка есть более выгодные программы кредитования, перейти на них не удастся.
Еще один важный нюанс – если в первоначальном договоре есть условие о досрочном погашении ипотеки в случае банкротства кредитора, то банк – правопреемник имеет право потребовать вернуть долг незамедлительно. Поэтому при подписании бумаг нужно внимательно относиться к подобным требованиям – обычно это признак ненадежности банка.
Как правило, процесс перехода ипотеки от одного банка к другому занимает некоторое время, обычно не менее месяца. Всё это время вам необходимо платить по графику, сохраняя все квитанции, чеки или платежные поручения. Иначе из-за «бумажной бюрократии» вам могут начислить штрафы и пени, более того вы можете испортить себе кредитную историю.
При переходе вашего кредита к новому заемщику, потребуется выполнить некоторые формальности, как то: подписать допсоглашение к вашему кредитному договору о смене залогодержателя, открыть новый счет в новом банке, переоформить страховку(если страховая компания не аккредитована в новом банке).
С уважением, Ежов А. В.